Assurance prêt immobilier : Comment se faire rembourser

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance est obligatoire et doit être souscrite auprès d’un assureur externe à votre banque. Elle prend en charge le remboursement du crédit …

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Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance est obligatoire et doit être souscrite auprès d’un assureur externe à votre banque. Elle prend en charge le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. En effet, si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit, l’assurance prend en charge les mensualités restantes. Dans cet article nous allons voir comment se faire rembourser son assurance prêt immobilier.

Assurance prêt immobilier : Comment se faire rembourser

Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier ?

Une assurance emprunteur est une garantie qui couvre le remboursement du prêt d’un particulier en cas de décès, invalidité ou chômage. Cette garantie est obligatoire lorsque vous effectuez un crédit immobilier. Elle peut être incluse dans votre contrat de crédit ou souscrite auprès d’une compagnie spécialisée, comme la banque qui vous a octroyé le prêt. prêt immobilier

Pourquoi est-il important d’être assuré ?

L’assurance emprunteur est une clause qui peut être incluse dans un contrat de prêt immobilier. Elle permet au propriétaire d’un logement d’être couvert, en cas de décès ou d’invalidité, par l’assureur du crédit immobilier. Cette assurance vise à protéger la banque et/ou l’organisme prêteur en cas de difficultés financières du souscripteur.

L’assurance emprunteur est facultative pour les crédits immobiliers contractés par des personnes physiques non-professionnelles, c’est-à-dire les particuliers.

Lorsqu’elle est exigée, elle est appelée « assurance décès invalidité » (ADI). Son montant varie selon le type de prêt souscrit (crédit amortissable ou in fine) et la durée du crédit immobilier.

La plupart des banques demandent aux particuliers qui souhaitent emprunter plus de 100 000 € à souscrire une assurance emprunteur avec un taux compris entre 0,20% et 0,30%. Elles proposent également des assurances individuelles quand elles ne refusent pas systématiquement les garanties décès et invalidité permanente totale (IPT). Nombreuses sont celles qui imposent la domiciliation des revenus : ceux-ci doivent être versés sur un compte bancaire ou postal dont le titulaire réside en France ou à Monaco. D’autres exigent que l’emprunteur soit travailleur non salarié : il doit alors obligatoirement faire partie d’une profession libérale ou artisanale (loi Lagarde), mais également avoir exercé son activité au moins 5 ans au cours des 10 années précédant sa demande de prêt (loi Hamon). En prêt immobilier

Quels sont les différents types d’assurance prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est une assurance qui permet à l’emprunteur d’obtenir le financement de son projet immobilier. Cette assurance n’est pas obligatoire pour un crédit immobilier, mais elle est fortement recommandée par les banques.

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L’assurance prêt immobilier peut être souscrite auprès des banques ou auprès d’un autre organisme spécialisé. Dans la majeure partie des cas, les banques exigent l’adhésion à leur contrat groupe (contrat proposant toutes les garanties nécessaires au financement de l’achat) pour accorder un prêt immobilier. Aucune banque ne peut donc refuser un client qui souhaite souscrire à une assurance de prêt immobilier dans son propre établissement bancaire. Toutefois, il est possible que votre banque vous propose une offre plus avantageuse, car cette dernière est tenue d’appliquer la réglementation du Code de la consommation en matière de délégation d’assurance emprunteur et elle doit respecter le principe de non-discrimination tarifaire. En outre, si vous avez moins de 35 ans et que vous présentez un risque aggravé (personne malade ou personne ayant eu un accident grave), votre assureur sera tenu d’accepter votre demande en dérogation du contrat groupe s’il trouve une offre plus compétitive chez un autre assureur.

Votre conseiller bancaire doit vous informer sur les différentes possibilités qui sont envisageables afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à votre profil emprunteur (âge, profession…). prêt immobilier

Quels sont les avantages de l’assurance prêt immobilier ?

Le taux d’intérêt est souvent considéré comme le principal avantage de l’assurance emprunteur. En effet, les conditions financières sont plus intéressantes pour l’emprunteur, car elles permettent d’être mieux protégé en cas de problème (décès ou perte d’emploi).

L’assurance prêt immobilier peut également être une solution intéressante si vous avez un projet immobilier à réaliser. Elle peut notamment constituer une bonne alternative à la demande de crédit immobilier, qui est généralement refusée par les organismes bancaires. Cela vous permet donc de financer votre projet sans recourir à un prêt classique, mais grâce à l’assurance emprunteur.

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Il faut cependant savoir que certaines compagnies refusent ce type d’opération et ne proposent pas leurs contrats dans le cadre de l’investissement locatif et du rachat de crédit. prêt immobilier

Comment se faire rembourser en cas de sinistre ?

L’assurance emprunteur permet de garantir un crédit immobilier. Elle est obligatoire que vous soyez propriétaire ou locataire. Cette assurance va permettre à la banque d’être remboursée en cas de décès, invalidité ou incapacité de l’emprunteur. Quelles sont les conditions pour pouvoir bénéficier de cette assurance ? Pour pouvoir souscrire une assurance emprunteur, il faut respecter les conditions suivantes : Avoir entre 18 et 85 ans au moment du prêt Avoir un taux d’invalidité supérieur ou égal à 33 % (taux d’invalidité reconnu par la Sécurité Sociale) Aucune déclaration médicale n’est demandée L’emprunteur doit être soit salarié, soit retraité, soit commerçant ou artisan Dans le cadre d’un investissement locatif, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.

Les banques acceptent souvent de financer un investissement locatif sans assurance emprunteur si l’emprunteur a plus de 50 ans et qu’il est retraité.

Il existe des offres spéciales pour les jeunes qui ont peu accès au crédit immobilier : offres réservés aux étudiants, offres réservés aux CDD. prêt immobilier

Quelques conseils pour trouver la meilleure assurance prêt immobilier ?

Avec la loi Hamon, les emprunteurs ont désormais la possibilité de résilier leur contrat d’assurance de prêt immobilier au cours des 12 premiers mois qui suivent la signature du crédit. Cette possibilité permet aux emprunteurs de faire jouer la concurrence et ainsi trouver une offre plus avantageuse pour eux. Toutefois, il faut que l’assurance proposée soit au minimum équivalente à celle qu’ils ont actuellement. Dans ce cas, ils ne doivent pas souscrire un nouveau contrat et continuer à payer les cotisations sur celui-ci. Pour trouver l’offre la plus adaptée, il est conseillé de se tourner vers un comparateur d’assurances en ligne ou bien vers un courtier en assurances comme Solimut Mutuelle De France. Ce type d’organisme dispose généralement d’un large portefeuille de compagnies partenaires spécialisées dans le domaine des assurances et vous propose donc des devis personnalisés et gratuits après avoir complété un formulaire détaillant votre situation personnelle (profession, âge…).

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Vous pourrez ainsi comparer les différentes offres mises à votre disposition par les assureurs sans vous déplacer auprès des agences physiques afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos attentes. Même si cela implique souvent un temps considérable passé pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin, cette solution peut s’avérer être très efficace car elle permet notamment d’obtenir des devis personnalisés qui prennent en compte toutes vos exigences et qui correspondent parfaitement à votre profil. prêt immobilier

L’assurance prêt immobilier est une assurance facultative qui permet de couvrir le risque d’impayé en cas de décès, invalidité ou incapacité. Cette assurance a pour but d’assurer l’emprunteur et donc les héritiers contre le risque de défaillance de paiement du crédit immobilier. L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurances mais également auprès d’une banque.

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